تطالب إسبانيا بالإشراف على البنك أكثر إشرافًا ، ووقود الاستئناف Bitcoin
التحديث (10 مايو 2025): بعد مراجعة مفصلة للمرسوم الملكي 253/2025 ، نص BOE الرسمي ، والمجموعات المتعددة المستقلة عن الحقائق ، قررنا أن نسخة سابقة من هذه المقالة المدعمة بشكل غير واصلت يجب أن تعطي إشعارًا لمدة 24 ساعة لسلطات الضرائب قبل سحب أكثر من 3000 يورو نقدًا ويمكن أن يواجهوا غرامات تصل إلى 150 ألف ساعة للاخلاف. في الواقع ، تندرج واجب الإبلاغ على البنوك والتكنولوجيا – وليس على المدخرين الفرديين – وعقوبة 150 يورو فقط تنطبق على المؤسسات التي تفشل في تقديم البيانات المطلوبة. تم تحديث المقالة بالكامل لتصحيح هذه النقاط وتوفير شرح شامل ومصدر للقواعد الجديدة.
النسخة القصيرة: يستهدف المرسوم البنوك والتقنية ، وليس حاملي الحسابات العادية – لكنه لا يزال يدفع إسبانيا أقرب إلى إجمالي الشفافية المالية.
من أين جاءت الشائعات
بدأت القصة بمقال في أبريل 28 في مدريد إبلاغ، ردده العديد من المدونات اللغوية باللغة الإنجليزية و fintechnews CH SYNDICATION. خيط من قبل الرئيس التنفيذي لشركة Citizenx Alex Recouso Snowballed على X ، رسم رد على كلمة expective من podcaster بيتر ماكورماك. لا شيء من تلك المنشورات المرتبطة بـ الجريدة الرسمية للدولة (BOE) حيث تم نشر القانون بالفعل.
ما يفعله المرسوم الملكي 253/2025 بالفعل
- تعدل المواد 37 و 38 و 38 من لوائح الإدارة الضريبية العامة في إسبانيا (Real Decreto 1065/2007) وتضيف المادة 38 جديدة. ((BOE -A -2025-6599)
- يتطلب البنوك والمؤسسات الإلكترونية ومصدر البطاقات للملف:
- شهريا تقارير الودائع النقدية والسحب والقروض وأرصدة الحسابات التي تزيد عن 3000 يورو.
- شهريا تقارير عن مدفوعات بطاقات التاجر (تختفي العتبة السنوية البالغة 3000 يورو).
- سنوي تقارير عن جميع أنشطة البطاقات – عمليات إعادة التحميل وأجهزة ATM Cash – ما لم تتحرك البطاقة أقل من 25000 يورو سنويًا.
- يمتد واجب التقنية الأجنبية الذين يخدمون السكان الإسبان.
- يحول معظم عبء العمل من الإيداعات السنوية إلى الشهرية ، مما يؤدي إلى تشديد نافذة تحليل المخاطر في AEAT من 12 شهرًا إلى 30 يومًا تقريبًا. ((ملخص KPMG)
الأسطورة: لا يوجد إشعار مدته 24 ساعة ، لا غرامة قدرها 150 ألف يورو للمدخرات الخاصة
محققون الحقائق في Infongertality كشفت الادعاء بأن المواطنين يجب أن “يجب أن يكونوا” عمليات السحب “. المادة 38 تلزم فقط المؤسسات المالية بتضمين أي حركة نقدية تزيد عن 3000 يورو في عودة معلوماتهم. هنالك لا لغة في Royal Decree 253/2025 ، يجبر الفرد على تقديم نموذج أو الانتظار 24 ساعة قبل لمس أمواله الخاصة.
عنوان 150،000 يورو هو عقوبة إدارية أقصى يمكن أن تفرض AEAT على الكيانات التي تفشل بشكل منهجي في تقديم التقارير الجديدة أو تزويرها – بنسبة 0.5 ٪ من إيراداتها السنوية بموجب نظام العقوبات المتخرج في إسبانيا (القانون 58/2003 ، المادة 199). العملاء من القطاع الخاص ليسوا في نطاق.
من يمكن أن يتم تغريمه حقًا – ولماذا
| طرف ملزم | مشغل | غرامة محتملة |
|---|---|---|
| مُصدر البنك / fintech / البطاقة | ملف متأخر أو غير مكتمل أو كاذب شهري أو سنوي | 150 يورو – 150،000 يورو (المادة 199 LGTT) |
| العميل الفردي | لا شيء بموجب المرسوم الملكي 253/2025 (لا تزال قواعد AML/KYC المعتادة تنطبق) | ن/أ |
لماذا لا يزال دعاة الخصوصية (وبيتكوين) يهتمون
حتى بدون تفويض ما قبل التأمين ، فإن إصلاح تقارير إسبانيا يعني أن وكالة الضرائب ستتلقى بيانات محبوبة ، شبه واقعية على كل حركة نقدية كبيرة وكل معاملة بطاقة تقريبًا. يجادل مجموعات الحلقات المدنية بأن جمع البيانات الشامل هذا يقلب افتراض البراءة ، في حين يرى مؤيدو التشفير أنه إعلان آخر للأموال الرقمية ذاتية.
“عندما يُطلب من ترخيص الدولة الوصول إلى أموالك ، لم يعد أموالك.” – ألكسكرو ، مواطن
إن مراكز مرجعية تخطئ القانون ولكنها تجسد مشاعر رددها عبر بيتكوين تويتر: كل طبقة تقارير جديدة تثير مستخدمي القضبان المقاومة للرقابة.
جزء من مشبك الاتحاد الأوروبي الأوسع نطاقًا
توازي خطوة إسبانيا حزمة سلطة سلطة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي ، والتي تسعى إلى الحد الأقصى بقيمة 10،000 يورو في المدفوعات النقدية وواجهة برمجة التطبيقات الإلزامية لاستمرار المعاملات. تقوم إيطاليا وفرنسا والبرتغال بالفعل بفرض حدود نقدية بقيمة 3000 يورو للمدفوعات التجارية. المفوضية الأوروبية تريد القواعد النهائية التي تم سنها قبل إطلاق AMLA 2026.
الوجبات السريعة للمدخرين الإسبانيين – وأسواق التشفير
- لا يزال بإمكانك السير في فرعك وسحب 3،001 يورو غدًا. توقع أسئلة وفحوصات الهوية ، ولكن لا يوجد واجب مسبق.
- سيخبر البنك الذي تتعامل معه – وليس أنت – في ملفه الشهري التالي.
- العقوبات تستهدف المؤسسة إذا كان يخفي أو يؤخر تلك البيانات.
- يشحن المرسوم توربو اتجاه مراقبة يجعل الأصول أقل من حامل الأقران مثل بيتكوين تبدو جذابة بشكل متزايد.
خلاصة القول: تم المبالغة في عناوين نهاية العالم في نهاية العالم ، لكن قواعد إسبانيا الجديدة تتقلص الجيوب المتبقية من الخصوصية المالية. لقد حصلت رواية Crypto على “Be Be Your Bank” للتو على عملية خلفية أخرى – معلومات خاطئة.
