أداة التحويلات أو غسل الأموال؟ Hawala والمنطقة الغامضة للعملات المشفرة | سلسلة أخبار Abmedia
تقوم ألمانيا بتنسيق صناديق هوالا ، قائلة إنها تعرضت للإساءة من قبل غسل الأموال والممولين الإرهابيين الإسلاميين. ما هو هاوالا؟ ما الفرق مع العملات المشفرة؟
ما هو هاوالا؟
Hawala هي شبكة تحويل الأموال اللامركزية ، وخاصة في المناطق التي يكون فيها النظام المصرفي متخلفًا أو تقييد تدفق الأموال. إنه يعتمد بشكل أساسي على العلاقات بين الثقة والشخصية ، بدلاً من المؤسسات المالية غير الرسمية ، وهو معروف للغاية بين العديد من أنظمة نقل القيمة غير الرسمية.
على سبيل المثال ، أراد رجل يعيش في برلين (أ) إرسال 10000 يورو إلى والده (ب) في باكستان. من خلال كلمة شفهية ، وجد وسيطًا في مدينة ألمانية – مثل صاحب متجر للهاتف المحمول (Hawaladar A) – وسلمه النقود. سيقدم الوسيط ، ما يسمى هوالادار ، كلمة مرور لوالده في باكستان ويطلب من الشخص المقابل الباكستاني (هاوالادار ب) دفع المال بعد أن يظهر والده كلمة مروره.
هذا النوع من رسوم النقل رخيصة وسريعة ، وعادة ما لا ينطوي على الكثير من القضايا. سوف Hawara Chambers فرض رسوم على الدفع المسبق أو كسب المال من خلال أسعار الصرف. عندما يتم تحويل الأموال مرة أخرى إلى ألمانيا ، أو عن طريق إرسال البضائع والنقد أو من خلال معاملات أخرى ، يمكنهم موازنة الحسابات. العميل غير قادر على اللجوء إلى القانون ، مما يعني أن النظام مبني إلى حد كبير على السمعة والخوف من الانتقام من العملاء الإجراميين.
هل هناك أي نهج تنظيمي لهوالا؟
تسعى بعض البلدان ، مثل الإمارات العربية المتحدة ، والمملكة المتحدة والولايات المتحدة ، إلى طرق لدمجها في الضوابط التنظيمية ، لكن النتائج مختلطة. لا يزال Hawala غير قانوني في ألمانيا ، لكن حتى الحكومة تعترف بأنها تغض في بعض الأحيان عن طرفها.
نظرًا لأنه يمكن استخدام Hawala للتحويلات القانونية (مثل إرسال الأموال إلى المنزل من عامل مهاجر) ، يمكن أيضًا إساءة معاملتها من قبل المنظمات الإجرامية ، مثل غسل الأموال أو المعاملات غير القانونية.
بلومبرجوفقًا لتقديرات السلطات الألمانية في عام 2019 ، يتدفق حوالي 200 مليار دولار من خلال نظام التحويل المالي غير الرسمي العالمي كل عام. في المقابل ، وفقًا للبنك الدولي ، تم تسجيل التحويل الرسمي للبلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط رسميًا في ذلك العام بمبلغ 548 مليار دولار.
وقال بيرجيت رودولف ، وهو مسؤول في الوكالة التنظيمية المالية الفيدرالية ، إنه كان يتحدث عن مقدار عمليات النقل في ألمانيا وخارجها.عدد كبير جدا!
في الولايات المتحدة ، يجب على المشغلين التسجيل في وزارة الخزانة للامتثال للقواعد التنظيمية وقوانين الولايات. لدى ألمانيا الآلاف من الوكالات الخاصة بـ Western Union و Moneygold وشركات الدفع الأخرى ، لكن ألمانيا لا تسمح لـ Hawala بتحويل الأموال لأنه لا يمكن تحديد هوية المستخدم.
لكن تدفق اللاجئين قد عزز الحاجة إلى خدمات الدفع غير الرسمية ، لأن أسر اللاجئين هي بعض البلدان الخاضعة للعقوبات الغربية. تجد معظم وطنها الأم صعوبة في دخول النظام المالي الرسمي ، مما يجعل من أهم التحويلات التحويلات أو حتى في أي مكان. حتى الحكومة الألمانية قالت إنها تسمح للمستفيدين من المساعدات الأفغانية باستخدام هاوارا عندما تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لإنقاذ الأرواح أو تنفيذ مشاريع مهمة بشكل خاص.
ألمانيا مؤخرا مؤخرا في مجرمي هاوالا
وقال رودولف في عالم مثالي إن وكالات الإغاثة أو الأمم المتحدة ستنظر في كيفية إنشاء مزود دفع المساعدات الخاص بهم. وقالت إن التحويلات التي أجراها هوارا قد استغلها المجرمون ، الذين يحققون أرباحًا على حساب اللاجئين.
ومن الأمثلة الأخيرة على أن شرطة الولاية البافارية ألقت القبض على العديد من أعضاء تمويل هاوارا العام الماضي ، وحصلت العصابة أيضًا على عشرات الآلاف من اليورو من خلال تهريب السوريين إلى ألمانيا واشتبه في اختطافين.
في عام 2021 ، حكمت محكمة في دوسلدورف على خمسة رجال بالسجن لمدة أربع سنوات وشهرين. تبين وثائق المحكمة أنها عالجت أكثر من 150 مليون يورو ، وخدمة العملاء الكبار واللاجئين السوريين. العقل المدبر للعصابة هو صائغ حصل على ما لا يقل عن 1.44 مليون يورو في العمولات.
Cryptocurrency هي نسخة رقمية من Hawala
الحرب ، والأنشطة الإرهابية ، والمعاملات المخدرات سائدة ، وهذا هو أيضا السبب وراء إخلاء البنوك وشركات الدفع هذه المجالات. معظم المدفوعات هناك مشاكل.
توفر العملات المشفرة ، مثل Hawala ، طرقًا بديلة لتحويل الأموال في العديد من المجالات التي يكون فيها النظام المالي ضعيفًا أو مقيدًا. مع تطوير تكنولوجيا blockchain ، بدأت العملات المشفرة مثل Bitcoin و USDT في لعب دور الإصدارات الرقمية الحديثة من “Hawala” ، وخاصة في البلدان التي تواجه التضخم أو ضوابط رأس المال أو العقوبات المالية. على سبيل المثال ، سيقوم أشخاص في بلدان مثل فنزويلا أو لبنان بجمع التحويلات الدولية من الأقارب والأصدقاء من خلال العملات المشفرة ثم تحويلها إلى عملة محلية للاستخدام.
على غرار Hawala التقليدية ، يمكن أن يؤدي نقل العملة المشفرة أيضًا إلى تجاوز المؤسسات المالية التقليدية ويتميز برسوم التعامل مع الحدود السريعة والمنخفضة. ومع ذلك ، على عكس Hawala ، فإن نظام العملة المشفرة لا يتطلب الوسطاء وهو شفاف للغاية. يمكن لـ blockchain أيضًا تتبع تدفق الأموال ، على الرغم من أن هوية المستخدم يمكن أن تظل مجهولة. وقد أدى ذلك أيضًا إلى تعزيز الحكومات تدريجياً الإشراف على العملات المشفرة لمنعها من أن تصبح أدوات لغسل الأموال. ومع ذلك ، فإن كل من Hawala و Cryptocurrency يعكسان الطلب الفعلي والتحديات لأدوات التحويلات اللامركزية العالمية.
تحذير المخاطر
استثمارات العملة المشفرة محفوفة بالمخاطر للغاية ، وقد تتقلب أسعارها بشكل كبير وقد تفقد كل مديرك. يرجى تقييم المخاطر بحذر.
