ما هو الإقراض التشفير؟ دليل المبتدئين للإقراض واستعارة الأصول الرقمية

ماذا لو تمكنت من وضع التشفير الخاص بك في العمل بدلاً من تركه مجرد الجلوس في محفظتك؟

هذا هو سحر إقراض التشفير والاقتراض. إنه مثل القروض التقليدية ولكن مع تطور رقمي. إذا كنت مهتمًا بكيفية عملها ، فأنت في المكان المناسب.

دعنا نقسمها معًا.

ما هو إقراض التشفير والاقتراض؟

في جوهره ، يكون إقراض التشفير هو عندما تقرض عملة التشفير لشخص آخر مقابل الاهتمام. الاقتراض ، من ناحية أخرى ، هو عندما تحصل على قرض باستخدام عملة المشفرة الخاصة بك كضمان.

يمكنك التفكير في الأمر كنسخة عالية التقنية من استعارة كوب من السكر من جارك-باستثناء السكر ، فهو بيتكوين أو إيثريوم.

ما زلت معي؟ عظيم! دعنا نذهب أعمق.

لماذا يقرض أي شخص أو استعارة التشفير؟

قد تتساءل: لماذا تمر بكل هذا بدلاً من مجرد استخدام القروض العادية أو الحفاظ على التشفير دون مساس؟

فيما يلي بعض الأسباب:

للمقرضين:

1. كسب الدخل السلبي: التشفير الخاص بك ليس مجرد الجلوس الخمول. إنه يكسب الاهتمام.
2. مكاسب مركب: لنفترض أنك تمسك بيتكوين بالفعل. يعني الإقراض أنك تكسب المزيد من التشفير فوقه.

للمقترضين:

1. الوصول إلى السيولة دون بيع: تخيل أنك تملك بعضًا من Ethereum ، وسعره يرتفع. أنت لا تريد بيعها ، لكنك تحتاج إلى نقود. يتيح لك الاقتراض استخدام قيمة التشفير دون أن تفقده.
2. انخفاض أسعار الفائدة: بالمقارنة مع بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية ، يمكن أن تكون قروض التشفير أرخص.

كيف تعمل؟

الخطوة 1: المنصة

كل شيء يبدأ على منصة إقراض التشفير. وتشمل الشهيرة AAVE ، المركب ، و blockfi. هذه المنصات تربط المقرضين والمقترضين.

الخطوة 2: الضمانات

يحتاج المقترضون إلى توفير ضمان – نوع من الضمان. إذا فشلوا في السداد ، فإن المنصة تحافظ على ضماناتهم. عادة ، فإن الضمان يستحق أكثر من القرض نفسه. لماذا؟ لأن أسعار التشفير يمكن أن تتأرجح بعنف.

على سبيل المثال:

• تريد اقتراض بقيمة 1000 دولار من USDC (stablecoin).
• قد تطلب النظام الأساسي بمبلغ 1500 دولار من Bitcoin كضمان.

الخطوة 3: أسعار الفائدة

تعتمد أسعار الفائدة على العرض والطلب. إذا أراد الكثير من الناس استعارة عملة معينة ، ترتفع الأسعار. إذا كان هناك طلب أقل ، فإن الأسعار تنخفض.

الخطوة 4: سداد القرض

عندما يسدد المقترض القرض ، يتم إرجاع الضمان. إذا لم يتمكنوا من سدادها ، فإن المنصة تصفية (تبيع) الضمان لتغطية الديون.

سهل حتى الآن؟

دعونا نلقي نظرة على أمثلة واقعية لجعلها أكثر وضوحًا.

مثال على ذلك: قابل آنا وجون

آنا المقرض

آنا لديها 1 bitcoin. إنها لا تخطط لبيعها في أي وقت قريب ، لذلك قررت إقراضها على منصة. توفر لها المنصة سعر فائدة سنوي بنسبة 5 ٪. على مدار عام ، تكسب آنا 0.05 BTC في الفائدة. ليس سيئا لعدم القيام بأي شيء ، أليس كذلك؟

جون المقترض

يحتاج جون إلى 10،000 دولار لتوسيع أعماله عبر الإنترنت. لديه 2 Ethereum لكنه لا يريد بيعه لأنه يعتقد أن سعره سيرتفع. يستخدمه 2 ETH (بقيمة 12000 دولار) كضمان ويستعير 10،000 دولار في StableCoins. يوافق جون على دفع فائدة 8 ٪.

• إذا قام جون بإعادة القرض في الوقت المحدد ، فإنه يستعيد روحه.
• إذا لم يتمكن من سداده ، فإن المنصة تبيع بعضًا أو كله من إيثيه لاستعادة مبلغ 10،000 دولار.

انظر كيف يعمل؟ الأمر كله يتعلق بجعل الأصول تعمل أكثر ذكاءً.

المخاطر التي يجب أن تعرفها

الإقراض التشفير والاقتراض لا يخلو من المخاطر. هذا ما يجب أن تراقبه:

1. تقلب الأسعار: أسعار التشفير يمكن أن تتغير بسرعة. إذا انخفضت قيمة الضمانات الخاصة بك أكثر من اللازم ، فقد تقوم المنصة بتصفيةها. وهذا ما يسمى أ نداء الهامش.
   مثال: ينخفض ​​John’s ETH إلى 8000 دولار. نظرًا لأنه لم يعد كافياً لتغطية قرض بقيمة 10،000 دولار ، فإن المنصة تبيع جزءًا من ETH لتعويض الفرق.
2. مخاطر المنصة: لا يتم إنشاء جميع المنصات على قدم المساواة. قد يواجه البعض مشكلات تقنية أو حتى يفلت. اختر دائمًا منصة ذات سمعة طيبة.
3. علة العقد الذكية: تعمل العديد من منصات إقراض التشفير على العقود الذكية – البرامج المائلة التي تنفذ شروط القرض. إذا كان هناك خطأ في العقد ، فقد تضيع الأموال.
4. المخاطر التنظيمية: لا تزال الحكومات في جميع أنحاء العالم تكتشف كيفية تنظيم التشفير. يمكن أن تؤثر التغييرات في القوانين على كيفية عمل المنصات.

نصائح لإقراض التشفير الآمن والاقتراض

1. هل واجبك المنزلي: ابحث عن سمعة المنصة والرسوم والتدابير الأمنية. ابحث عن مراجعات المستخدم.
2. ابدأ صغيرًا: إذا كنت جديدًا ، فلا تدخل كل شيء. جرب كمية صغيرة أولاً.
3. فهم المصطلحات: اقرأ الطباعة الغرامة. تعرف على أسعار الفائدة وشروط السداد وما يحدث إذا انخفضت الأسعار.
4. راقب القرض الخاص بك: إذا كنت مقترضًا ، راقب قيمة الضمانات الخاصة بك. كن مستعدًا لإضافة المزيد إذا لزم الأمر.
5. استخدام stablecoins: للإقراض ، يمكن أن يكون stablecoins مثل USDC أو USDT خيارًا أكثر أمانًا. لقد تم ربطهم بالدولار الأمريكي ، لذلك لا تتقلب قيمتها بنفس القدر.

مستقبل إقراض التشفير والاقتراض

هذه المساحة تنمو بسرعة. تظهر المزيد من المنصات ، وبدأت البنوك التقليدية في الانتباه. لماذا؟ نظرًا لأن Crypto Lending يوفر شيئًا فريدًا: إنه سريع وعالمي ولا يتطلب درجة ائتمان مثالية.

التمويل اللامركزي (Defi)

تعد منصات مثل AAVE والمركب جزءًا من Defi-وهي حركة لاستبدال الخدمات المالية التقليدية بحلول قائمة على blockchain. هنا ، كل شيء يعمل على العقود الذكية. لا يوجد وسيط ، مما يعني انخفاض الرسوم والمزيد من الشفافية.

المنصات المركزية

ثم هناك منصات مثل blockfi أو celsius أو nexo. هذه تعمل أكثر مثل البنوك التقليدية ولكن مع التشفير. إنهم سهلون الاستخدام وتلبية احتياجات الأشخاص الذين ليسوا ذكاءً للتكنولوجيا.

ماذا بعد؟

يمكن أن يبدو إقراض التشفير والاقتراض مخيفًا في البداية ، ولكنه في الحقيقة مجرد طريقة أخرى لجعل أصولك تعمل بجدية أكبر. سواء كنت مقرضًا يتطلع إلى كسب دخل سلبي أو مقترض يحتاج إلى نقود سريعة ، فهناك فرصة هنا.

فقط تذكر: دائما وزن المخاطر والمكافآت. ابدأ صغيرًا ، ابق على اطلاع ، ولا تستثمر أبدًا أكثر مما تستطيع أن تخسره. إذا تم ذلك بشكل صحيح ، يمكن لإقراض التشفير والاقتراض فتح الأبواب أمام الحرية المالية.

الأسئلة الشائعة