تعاون Openai مدعوم! فهم كيف يصبح كلارنا السويدي عملاق دفع “BNPL” | سلسلة أخبار Abmedia

في السنوات الأخيرة ، عندما يتسوق الأشخاص عبر الإنترنت ، غالبًا ما يرون خيار الدفع “شراء أولاً والدفع لاحقًا” ، وأحد القوى الدافعة وراء ذلك هو شركة التكنولوجيا المالية السويدية Klarna. منذ تأسيسها في عام 2005 ، كان هناك أكثر من 790،000 من التجار التعاوني. إلى جانب تقنية الذكاء الاصطناعي والبنوك الرقمية ، حقق أداءً رائعًا قدره 701 مليون دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2025.

بالاعتماد على “شراء أولاً ودفع لاحقًا” ، يخدم 100 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم

تأسست Klarna لأول مرة في عام 2005 ، حيث أطلقت لأول مرة “Buy Now ، Pay Later (BNPL)” في السويد ، وهي خدمة “Buy First ، Pay” لاحقًا “. تتيح طريقة الاستهلاك هذه للمستخدمين تأخير الدفع أو اختيار أقساط عند التسوق عبر الإنترنت ، وعادة ما لا يتم فائدة أي فائدة.

لذا دخلت كلارنا بنجاح الأسواق الأوروبية والأمريكية مع هذا النموذج ، وقد توسعت خدماتها إلى 26 دولة ، وأكثر من 100 مليون مستخدم نشط في جميع أنحاء العالم ، وما يصل إلى 720،000 من التجار التعاوني. 2025 Q1 ربحبلغت حتى 701 مليون دولار أمريكي ، بزيادة حوالي 15 ٪ من نفس الفترة من العام الماضي ، مما يشير إلى أن المقياس الإجمالي يستمر في التوسع.

لماذا كلارنا مهم؟

وفقيتعلم، نمت قاعدة مستخدمي Klarna في الولايات المتحدة بسرعة ، مع أكثر من 37 مليون مستخدم نشط في سوق الولايات المتحدة في عام 2023 ، بزيادة سنوية قدرها 32 ٪. بالإضافة إلى ذلك ، كان هناك 26000 من التجار التعاوني ، بزيادة سنوية قدرها 38 ٪. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لمسح ، استخدم 12 ٪ من المستهلكين في الولايات المتحدة Klarna للدفع في العام الماضي في عام 2024 ، مما يشير إلى أن قبول المستخدم يستمر في الارتفاع.

أما بالنسبة للتعاون مع المشغلين الكبار ، فإن Klarna يتعاون أيضًا مع Walmart و Doordash و eBay ، ويدمج BNPL في هذه المنصات. قال الرئيس التنفيذي لشركة Klarna Sebastian Siemiatkowski أيضًا أنه يعزز تطبيق AI لاستيراد أعماله الخاصة.

كيفية استيراد الذكاء الاصطناعي لتصبح خندق كلارنا؟

أحد الخنادق في Klarna هو تطبيقه الرئيسي في AI والتعلم الآلي ، والذي أصبح سابقًا مرحلة مبكرة في Openai.الشركاء، وأطلقت مكون الإضافات ChatGPT من “Klarna Shopping”. طالما أن المستهلكين يدخلون احتياجاتهم وميزانياتهم في ChatGPT ، يمكن لـ AI مساعدة المستخدمين بسرعة على البحث والتوصية بالمنتجات التي تلبي المعايير في موقع Klarna.

بالإضافة إلى ذلك ، أطلقت Klarna أيضًا مساعد خدمة عملاء منظمة العفو الدولية متعددة اللغات على مدار 24 ساعة ، والذي يمكنه التعامل مع ما يقرب من 66 ٪ من احتياجات خدمة العملاء ، مما قلل من متوسط ​​وقت حل المشكلات من 11 دقيقة إلى دقيقتين ، وانخفض معدل التحقيق المتكرر إلى 25 ٪. يمكن أن يحل نظام الذكاء الاصطناعى محل عبء العمل الذي يضم حوالي 700 من مقدمي خدمات العملاء المباشرة ، ومن المتوقع أن يوفر 40 مليون دولار في عام 2025. ومع ذلك ، من أجل تحقيق التوازن بين الكفاءة وجودة الخدمة ، اعتمدت Klarna أخيرًا نموذجًا لخدمة العملاء يجمع بين الذكاء الاصطناعي والبشر.

بالإضافة إلى ذلك ، قام كلارنا أيضًا باستيراد الذكاء الاصطناعي إلى قسم التسويق والهندسة ، مما ساعد قسم التسويق على توفير 10 ملايين دولار ، في حين أن الفريق الهندسي تسارع التطوير من خلال البرمجة والمراجعة بمساعدة الذكاء الاصطناعى. منذ الربع الأول من عام 2023 ، زادت إيرادات Klarna لكل موظف بنسبة 152 ٪ ، وتتحرك نحو هدف “تحقيق إيرادات مليون دولار لكل موظف”.

بشكل عام ، من خلال التكامل العميق لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي ، لا يحسن Klarna فقط قدرة الحكم الفوري لإدارة مخاطر الائتمان ، ولكنها تحقق أيضًا نتائج كبيرة في أتمتة خدمة العملاء. هذه المزايا التكنولوجية ، إلى جانب المستخدم الضخم والنظام الإيكولوجي للتاجر ، تشكل خندقًا قويًا.

ما هي الميزة بين كلارنا ومنافسيها؟

هناك أيضًا منافسون في BNPL مثل التأكيد و Peardpay في السوق ، لكن Klarna يتمتع بميزة في المنافسة من خلال دخول السوق في وقت مبكر ، وأصبحوا أكبر في الحجم ، وأكثر تقدماً في التكنولوجيا ، وخط إنتاج أكثر ثراءً. وفقا لأحدثبياناتوصلت كلارنا المعاملات في الولايات المتحدة إلى 25.77 مليار دولار أمريكي ، بزيادة قدرها 17.2 ٪ على أساس سنوي ، أعلى بكثير من 10.16 مليار دولار أمريكي ، بزيادة قدرها 10.9 ٪ على أساس سنوي.

فيما يتعلق بالتجار التعاونيين ، لدى Klarna أكثر من 790،000 متجر في جميع أنحاء العالم ، وحوالي 318000 موقعًا في الولايات المتحدة ، أي أكثر بكثير من 108،000 متجر في جميع أنحاء العالم و 48000 متجر في الولايات المتحدة. يركز تأكيد بشكل أساسي على أمريكا الشمالية. في عام 2025 ، كان هناك حوالي 560 شريكًا كنديًا ، وهو ما يمثل حوالي 8 ٪.

فيما يتعلق بالمنتجات والتكنولوجيا ، بالإضافة إلى توفير سعر فائدة من سعر الفائدة بنسبة 0 ٪ ودفع مدته 30 يومًا ، يقوم كلارنا أيضًا بتطوير خدمات الإدارة المصرفية والإدارة المالية الرقمية ، مع خط إنتاج أكثر ثراءً وهامش ربح إجمالي مستقر يبلغ 47-49 ٪ ، وهو ما يزيد بنحو 40 ٪ من التأكيد ، مما يدل على ربحية قوية.

تحديات كلارنا المستقبلية؟

بادئ ذي بدء ، تأثر كلارنا أيضًا بعدم اليقين الاقتصادي العالمي وارتفاع أسعار الفائدة. فقدت ما يقرب من 99 مليون دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2025 ، كما أوقفت خطط الاكتتاب العام في الولايات المتحدة. ستعزز المملكة المتحدة إشراف BNPL من عام 2026 ، ويستمر ضغط الامتثال العالمي في الارتفاع.

فيما يتعلق بالسوق ، بالإضافة إلى التأكيد والما بعد ، انضم عمالقة الدفع مثل Visa و MasterCard أيضًا إلى المعركة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على Klarna تعزيز الابتكار والتحكم في التكاليف ، والمعدلات الافتراضية للمدفوعات الصغيرة والأوامر الصادرة تزداد أيضًا واحدة تلو الأخرى. تواجه إدارة مخاطر الائتمان في Klarna التحديات وتحتاج إلى الاعتماد على تقنية الذكاء الاصطناعي لتعزيز التحكم في المخاطر.

على الرغم من أن Klarna يستخدم الذكاء الاصطناعي لتقليل تكاليف خدمة العملاء ، إلا أنه قام مؤخرًا بإعادة تعيين خدمة العملاء الحقيقية بسبب اعتبارات جودة الخدمة ، ولا يزال يتعين أخذ كفاءة العرض وتجربة العملاء في الاعتبار.

(استمتع أولاً ثم دفع PNPL لمهرجانات الموسيقى! ما يقرب من 60 ٪ من جماهير كوتشيلا يختارون الدفع على أقساط لشراء التذاكر)